Сбербанк такой сБЕРБАНК Опции

[0em]

Может кому пригодится мой опыт:

Взял в этом, более не уважаемом мной, учреждении жилищный кредит. При подаче документов менеджер озвучил одну ставку, в потом, в момент подписания договора, выяснилось - ставка одобрена больше на 2%.

Спросил почему - ответ один: "Это решение банка". Отказаться не получилось, так как срочно надо было отдавать деньги продавцу квартиры.

Ага - идешь в магазин, берешь товар/услугу по одной цене, подходишь к кассе, а тебе говорят: "Стоимость возросла. Такая политика в организации".
Абсурд.
Зачем тогда вообще указывать процентные ставки на сайте и т.д., ориентировать клиента на определенные условия? Как минимум - проинформируйте о изменении решения заранее... Так нет, до последнего уверяют, что все как запланировали, изменений нет.



"Клиент всегда неправ".

[Ben]

Видимо Вы попали как раз на период повышения ключевой ставки с 3 марта. На 1,5%. Тут в соседней теме Dam подробно расписал про это. Так что Вам радоваться надо, что сумму кредита не уменьшили. А повысив ставку они законодательство не нарушили, в отличие от множества примеров про магазины. Вот после подписания договора повысить вроде не могут. Но и договор нужно повнимательней читать, в некоторых банках там прописана возможность повышения ставки.

Про выдачу кредита, думаю не стоит паниковать. Скорее всего, дело в ключевой ставке. ЦБ поднял ключевую с 5,5 до 7.
Вроде бы мелочь, но банки вынуждены поднять стоимость кредита на эти самые 1.5 %.

Что такое +1.5-2% для клиента банка?
Захожу на оф сайт СБ на страницу Строительство жилого дома

Стоимость объекта недвижимости = 2 000 000
Первоначальный взнос = 500 000
Сумма кредита = 1 500 000
Срок кредитования в годах = 15
Ставка = 14.75%
- Расчёт -
Ежемесячный платеж = 20 737
Сумма переплаты = 2 232 758

Меняю ставку на ту, что была в том году = 12.75%
- Расчёт -
Ежемесячный платеж = 18 732
Сумма переплаты = 1 871 861

Так понятно, что такое 1.5-2% для клиента банка?

Теперь зайду с другой стороны.
Что такое 1.5-2% для продавца недвижимости?
Клиент - тот же, доход - тот же. Допустим в том году он мог позволить себе купить жильё за 2 млн.
Ежемесячный платёж = 18 732 (его потолок выплат, других доходов у него не предвидится)
По новой ставке 14.75%, при условии выплаты почти той же суммы (18 800), сумма кредита составит 1 359 851.
Плюс его первоначальный взнос 500 000 ~ 1 860 000.
Т.е. теперь он может заплатить за жильё на 140 000 меньше, чем в том году.
Без учёта, что в этом году расходы на жизнь увеличились. А это еще минус из ежемесячных платежей, итого минус из общей суммы кредита.

Кстати загадка что выгоднне, если у тебя есть 1 млн. руб.:
1. Положить его в банк под 9% на 3 года с ежемесячной капитализацией, в этом же банке взять кредит под 12% на покупку машины на 3 года с 0 первоначальным взносом с аннуитетным платежем, без комиссии за выдачу кредита, и еще оплачивать КАСКО 6% год от стоимости автомобиля?
2. Просто купить за 1 млн. автомобиль и еще оплачивать КАСКО 6% год от стоимости автомобиля?
3. Просто купить за 1 млн. автомобиль и не платить КАСКО?
Подвох понятно есть, но 99% выбирают невыгодные для них варианты, почему-то

Сообщение отредактировал Ben - 2.4.2014, 15:33